加強(qiáng)金融監(jiān)管，目的是為了彌補(bǔ)金融市場失靈和缺陷，促進(jìn)金融業(yè)穩(wěn)健運行和公平競爭，防范金融風(fēng)險，維護(hù)公眾特別是存款人利益，為國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展創(chuàng)造良好的貨幣金融環(huán)境。應(yīng)正視問題和不足，立足國內(nèi)實際，借鑒國際經(jīng)驗，進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管，促進(jìn)金融業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險，最大程度維護(hù)公眾利益，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展

　　日前，馬云在第二屆外灘金融峰會上的一席演講，再次引發(fā)人們對金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的熱烈討論。他在演講中不僅將現(xiàn)有的銀行模式稱為“當(dāng)鋪思想”，還將全球最重要的銀行資本和風(fēng)險監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)巴塞爾協(xié)議稱為“老人俱樂部”。

　　近年來，區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域廣泛應(yīng)用，金融科技快速發(fā)展，傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)正被重塑，一些原來難以獲得金融服務(wù)的領(lǐng)域和部門增加了獲得機(jī)會，融資難融資貴問題得到了一定程度的緩解，對此應(yīng)充分肯定。不過，也要看到，金融業(yè)是一個充滿風(fēng)險的特殊行業(yè)，此前隨著大量互聯(lián)網(wǎng)公司進(jìn)入金融業(yè)，部分公司違規(guī)控制多家金融機(jī)構(gòu)，部分公司無視紅線肆意擴(kuò)張，使得金融風(fēng)險的隱蔽性、復(fù)雜性更強(qiáng)，加強(qiáng)金融監(jiān)管、防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險、防止金融科技成為規(guī)避監(jiān)管非法套利的手段已是勢在必行。

　　加強(qiáng)金融監(jiān)管，目的是為了彌補(bǔ)金融市場失靈和缺陷，促進(jìn)金融業(yè)穩(wěn)健運行和公平競爭，防范金融風(fēng)險，維護(hù)公眾特別是存款人利益，為國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展創(chuàng)造良好的貨幣金融環(huán)境。從歷史和國際經(jīng)驗看，如果一國爆發(fā)金融危機(jī)，往往需要政府投入大量資源施加救濟(jì)，最終成本將由全體公民承擔(dān)，會給全社會帶來巨大損失。

　　就像紅綠燈，表面上會影響駕駛?cè)碎_車速度，實際上對維護(hù)交通秩序、保障公眾出行便利發(fā)揮了不可或缺的作用。同理，如果沒有金融監(jiān)管，金融運行和創(chuàng)新將難以持續(xù)。那些抱怨紅綠燈的人，往往是經(jīng)常違章、不愿遵守交通規(guī)則的人；無視金融監(jiān)管的人，往往是漠視金融風(fēng)險、不尊重金融規(guī)律的人。良好的金融監(jiān)管并不會妨礙金融創(chuàng)新，反而是為金融創(chuàng)新和金融穩(wěn)定提供保障。所以，加強(qiáng)金融監(jiān)管、維護(hù)金融穩(wěn)定十分必要。

　　經(jīng)過一段時期的高速發(fā)展，我國金融業(yè)積累了一定的金融風(fēng)險。從宏觀層面看，存在高杠桿和流動性風(fēng)險，比如信用過快擴(kuò)張，企業(yè)和個人過度負(fù)債；從微觀層面看，主要是中小金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)平臺的風(fēng)險，以及“影子銀行”和違法犯罪風(fēng)險。

　　2017年以來，特別是第五次全國金融工作會議之后，我國采取全方位措施加強(qiáng)金融監(jiān)管。首先，堅持“自我革命”，開展金融亂象整治。金融管理部門制定和實施了一系列監(jiān)管政策和措施，大力整治金融業(yè)市場亂象，取得了明顯成效。在實踐中，監(jiān)管部門連續(xù)開出巨額罰單，加大了對違規(guī)違法金融機(jī)構(gòu)、從業(yè)人員的處罰力度；對不法分子控制的金融集團(tuán)等“惡性腫瘤”，相關(guān)部門更是毫不手軟，果斷出擊。例如，對包商銀行、安邦保險集團(tuán)等實施了接管和處置。其次，破除“短板效應(yīng)”，力求形成長效機(jī)制。在亂象整治取得階段性成果后，2018年以來，強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管的政策措施更加深化、細(xì)化，通過出臺資管新規(guī)、金融控股公司監(jiān)管辦法等規(guī)章制度，不僅加大了對金融業(yè)具體業(yè)務(wù)的約束，為加強(qiáng)監(jiān)管提供制度支持，有利于防患于未然，而且更加重視形成長效機(jī)制和穩(wěn)定預(yù)期，推動金融業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。

　　當(dāng)然，我國金融監(jiān)管還有一些亟待改進(jìn)和完善的地方。從監(jiān)管模式看，以分業(yè)監(jiān)管、機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主的模式，存在監(jiān)管空白和監(jiān)管漏洞，對跨市場、跨行業(yè)、跨領(lǐng)域的交叉性金融風(fēng)險防范不足。從監(jiān)管對象看，對非金融機(jī)構(gòu)從事金融業(yè)務(wù)的行為監(jiān)管仍顯偏少、偏軟。盡管開展了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作，但某些網(wǎng)貸等仍在野蠻生長。從監(jiān)管制度看，持續(xù)出臺了大量規(guī)章制度，但層級較低，監(jiān)管權(quán)威性不足，尤其是對非金融機(jī)構(gòu)處罰力度偏軟。

　　所以說，要支持金融科技發(fā)展，鼓勵金融創(chuàng)新，也要堅持“科技向善”，堅持金融支持實體經(jīng)濟(jì)、造福社會的價值追求。從這個意義上講，金融監(jiān)管不可或缺。下一步，應(yīng)正視問題和不足，立足國內(nèi)實際，借鑒國際經(jīng)驗，進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管，促進(jìn)金融業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險，最大程度維護(hù)公眾利益，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展。

　　(作者系招聯(lián)金融首席研究員)