個(gè)體工商戶擁有專(zhuān)屬的信用貸款，且批量發(fā)放，這在金華東陽(yáng)市虎鹿鎮(zhèn)縫配城成為現(xiàn)實(shí)。據(jù)推出這款“縫配貸”的建行金華分行統(tǒng)計(jì)，以專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)為載體，一季度發(fā)放66筆，共計(jì)4700萬(wàn)元。

　　考慮到地方塊狀經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，該行根據(jù)縫配城個(gè)體工商戶集聚度高、產(chǎn)量規(guī)模大、運(yùn)營(yíng)成熟、發(fā)展穩(wěn)定特征，與虎鹿鎮(zhèn)政府、虎鹿縫配市場(chǎng)三方“黨建共建+普惠金融”合作。又經(jīng)市場(chǎng)管理方初步審核推薦后，為市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)戶開(kāi)展整體授信。

　　結(jié)合同期金華市個(gè)體工商戶貸款數(shù)據(jù)看：余額1483.07億元，同比增長(zhǎng)34.71%；高于各項(xiàng)貸款平均增速15.1個(gè)百分點(diǎn)；其中，信用貸款余額226.63億元，同比增長(zhǎng)19.2%。信用貸款占全部個(gè)體工商戶貸款的15.28%。

　　對(duì)此，金華銀保監(jiān)分局負(fù)責(zé)人介紹，本著保護(hù)和激發(fā)最基層的市場(chǎng)主體活力，金融業(yè)在實(shí)質(zhì)重于形式理念指引下合理拓展邊界，主動(dòng)在完善服務(wù)機(jī)制、創(chuàng)新特色產(chǎn)品、推進(jìn)信息共享、促進(jìn)數(shù)字賦能等方面積極嘗試。

　　數(shù)據(jù)顯示，一季度，金華新增個(gè)體工商戶首貸戶4689戶，首貸金額47.65億元。在東陽(yáng)，有11552戶納稅的個(gè)體工商戶，大部分未辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照。東陽(yáng)農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理逐戶走訪，將實(shí)地上門(mén)調(diào)查留存影像作為經(jīng)營(yíng)情況依據(jù)，簡(jiǎn)化辦貸流程，拓展了473戶個(gè)體工商戶首貸戶。

　　同樣在服務(wù)機(jī)制建設(shè)上，泰隆銀行金華分行則加大對(duì)農(nóng)村、園區(qū)、樓宇、行業(yè)協(xié)會(huì)等社區(qū)的走訪力度，采取社區(qū)化作業(yè)模式，充分利用小微金融地圖等金融科技工具，開(kāi)展“社區(qū)建檔、客戶建檔、全面授信”。通過(guò)發(fā)揮“一戶一檔”機(jī)制優(yōu)勢(shì)，結(jié)合建檔情況、客戶推薦與關(guān)鍵人確認(rèn)，提升小微客戶金融獲得性與滿意度。

金華：浦江農(nóng)商行向“好商風(fēng)”經(jīng)營(yíng)戶授信

　　多渠道收集信息，是個(gè)體工商戶能夠獲得貸款的突破口。金華市的銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)部門(mén)聯(lián)動(dòng)，多渠道收集信息，多維度評(píng)價(jià)信用狀況，量化信用評(píng)級(jí)，以“信用”換“信貸”。在浦江縣，市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)依據(jù)經(jīng)營(yíng)戶證照情況、食品安全、商品質(zhì)量、服務(wù)質(zhì)量、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、社會(huì)公德、社會(huì)責(zé)任、信譽(yù)狀況等多個(gè)指標(biāo)定期評(píng)選“好商風(fēng)”經(jīng)營(yíng)戶，再由評(píng)定等級(jí)對(duì)“好商風(fēng)”經(jīng)營(yíng)戶實(shí)行差別化專(zhuān)項(xiàng)授信。金華成泰農(nóng)商銀行依托金華市信義金平臺(tái)，對(duì)信義金分值≥500分的金華本地市民推出“信義金e貸”貸款。信用分值越高，貸款額度就越高。

　　更為靈活的授信方式也為銀行業(yè)普遍采納。加強(qiáng)銀擔(dān)合作，以銀行機(jī)構(gòu)與政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)“總對(duì)總”合作為契機(jī)，金華銀行選擇個(gè)體工商戶集中、經(jīng)營(yíng)良好的市場(chǎng)，與金華市國(guó)控融資擔(dān)保有限公司共同推出“市場(chǎng)貸”，在市場(chǎng)總體擔(dān)保額度內(nèi)對(duì)其中的商戶辦理貸款開(kāi)辟綠色通道。

　　拓展政策空間，農(nóng)行金華分行采取抵押和信用組合準(zhǔn)入的方式對(duì)個(gè)體工商戶全面授信，尤其存量抵押貸款個(gè)體工商戶預(yù)備一筆經(jīng)營(yíng)性信用貸款授信，以滿足其經(jīng)營(yíng)中季節(jié)性、臨時(shí)性的融資需求。中行金華分行針對(duì)在其本行或他行有按揭貸款或者抵押貸款，且持續(xù)正常經(jīng)營(yíng)滿3年的個(gè)體工商戶，額外提供信用貸款。

　　除了“縫配貸”，金華較有特色的金融產(chǎn)品還有個(gè)體工商戶個(gè)人外匯結(jié)算賬戶的開(kāi)立。負(fù)責(zé)該項(xiàng)業(yè)務(wù)辦理的浙商銀行金華分行負(fù)責(zé)人介紹，著眼個(gè)體工商戶個(gè)性化金融需求，掃除服務(wù)盲區(qū)，該行特別針對(duì)個(gè)人外匯結(jié)算賬戶開(kāi)立程序繁瑣問(wèn)題，創(chuàng)新性地按照對(duì)私賬戶開(kāi)戶流程開(kāi)立個(gè)人外匯結(jié)算賬戶�！耙源嬲圩鳛榻橘|(zhì)，僅10分鐘完成開(kāi)戶，大幅節(jié)約個(gè)體工商戶時(shí)間成本�！贝送膺�針對(duì)個(gè)體工商戶匯率避險(xiǎn)工具的市場(chǎng)空白，推出即期掛單結(jié)匯交易，減輕個(gè)體工商戶外匯交易盯市負(fù)擔(dān)，提高交易效率。

　　為提升個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的融資效率，金華市銀行業(yè)紛紛在線上改造審批流程。永康農(nóng)商銀行的“浙里貸·碼商貸”就根據(jù)現(xiàn)有商戶系統(tǒng)數(shù)據(jù)系統(tǒng)評(píng)分，對(duì)白名單內(nèi)客戶預(yù)先核定貸款金額及貸款利率。稠州銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、生物識(shí)別、移動(dòng)互聯(lián)等科技，探索3分鐘申貸、1秒鐘到賬、0人工干預(yù)的“310”信貸模式。

　　（鮑若水）