浙江銀保監(jiān)局持續(xù)深化金融支持創(chuàng)新發(fā)展 助力數(shù)字浙江建設和高水平創(chuàng)新強省戰(zhàn)略
近年來，浙江銀保監(jiān)局貫徹黨中央創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，落實銀保監(jiān)會和浙江省委省政府決策部署，持續(xù)推動浙江銀行業(yè)保險業(yè)建立健全金融服務科技創(chuàng)新機制，發(fā)展契合科技創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務，保障科技企業(yè)融資需求，充分發(fā)揮金融在推動科技進步和自主創(chuàng)新方面的重要作用。目前，浙江轄內(nèi)(不含寧波)科技型企業(yè)貸款余額超6000億元，服務科技型企業(yè)4萬余戶，2020年以來，科技類保險簽單近1.2萬件，賠付超9200萬元，提供風險保障近4000億元。
近日，浙江銀保監(jiān)局聯(lián)合省經(jīng)信廳、省科技廳、省財政廳、省地方金融監(jiān)管局、寧波銀保監(jiān)局等部門，出臺《關于完善銀行業(yè)保險業(yè)支持創(chuàng)新發(fā)展體系助力數(shù)字浙江建設和高水平創(chuàng)新強省戰(zhàn)略的實施意見》，圍繞構建新發(fā)展格局，聚焦浙江“互聯(lián)網(wǎng)+、生命健康、新材料”三大科創(chuàng)高地，推動建立健全與科技創(chuàng)新需求相適應的專業(yè)化金融服務體系，對不同創(chuàng)新領域、不同成長周期企業(yè)形成差異化的金融支持路徑，打造科技與金融協(xié)同發(fā)展良好生態(tài)，形成具有浙江特色、可復制推廣的金融服務品牌和模式，有力支持浙江高水平創(chuàng)新型省份和“重要窗口”建設。
完善專業(yè)化金融服務體系
多年以來，浙江銀保監(jiān)局發(fā)揮市場準入引領作用，支持銀行業(yè)金融機構在工業(yè)園區(qū)、高新技術產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)等科技資源集中區(qū)域設立科技專營機構，專注服務于科技型企業(yè)。早在2009年，即批準杭州銀行設立浙江首家科技支行，2016年杭州銀行成立全國首個科技文創(chuàng)金融事業(yè)部，在全國起到示范效應。2018年，推動全國首家專業(yè)科技保險公司——太平科技落地浙江。目前，轄內(nèi)已設立38家科技支行和42家科技特色支行，專業(yè)水平不斷提升。
同時，加強與科技等部門對接，建立科技型中小微企業(yè)金融服務清單，推動浙江銀行業(yè)保險業(yè)根據(jù)科技創(chuàng)新領域的實際需求，創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品和服務，為科技企業(yè)提供差異化的金融解決方案。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構將知識產(chǎn)權、股權、訂單等納入抵質(zhì)押擔保范圍，推廣人才貸、選擇權貸款等一系列科技金融產(chǎn)品。轄內(nèi)保險機構創(chuàng)新推出人才創(chuàng)業(yè)險、專利保險、科技型中小企業(yè)貸款保證保險、首臺(套)重大技術裝備綜合保險等多類科技保險產(chǎn)品。
在此基礎上，《實施意見》要求金融機構針對科技型企業(yè)尤其是初創(chuàng)期科技企業(yè)“高成長、高風險、輕資產(chǎn)”和“重技術、重人才、重未來”(兩高一輕三重)特點，進一步完善專業(yè)化金融服務體系和機制。一是完善多層次專營機構體系，推動條件成熟的銀行機構組建科技金融事業(yè)部、科技支行等，建立完善科技專營機構管理機制，推動符合條件的保險公司設立科技保險專營機構或部門。二是完善全周期科創(chuàng)產(chǎn)品體系，針對種子期、初創(chuàng)期科技企業(yè)，健全“人才貸”+“人才險”配套服務，加大對基礎研究、原始創(chuàng)新的長周期金融支持，針對成長期、成熟期科技企業(yè)，加強對擴大規(guī)模再生產(chǎn)的融資支持，提供上市規(guī)劃、債券承銷、財務顧問等綜合性服務。三是完善差異化業(yè)務管理體系，推進專職業(yè)務審批，探索按周期、批量對科技企業(yè)信貸進行整體考核，實施單獨的風險防控機制，建立專屬盡職免責機制。
提升科技企業(yè)識別能力和金融服務水平
為提升金融支持創(chuàng)新發(fā)展服務能力，近年來，浙江銀保監(jiān)局引導轄內(nèi)銀行保險機構充分運用扶持企業(yè)名單、企業(yè)評價信息、貼息、科技園區(qū)等政策與資源，提升科技企業(yè)識別能力和服務水平。2020年以來，推動浙江省金融綜合服務平臺與杭州濱江區(qū)“企業(yè)創(chuàng)新積分”系統(tǒng)對接，支持銀行運用“企業(yè)創(chuàng)新積分”評價結果，建立專項信貸評審體系，線上對接發(fā)放“科技積分貸”。同時，推動銀行機構在客戶信用評價、授信準入、審批流程等方面，建立一套科技企業(yè)專屬的業(yè)務管理機制，并培育專業(yè)化的科技金融人才隊伍，目前全轄銀行業(yè)保險業(yè)科技金融從業(yè)人員超過5000人。經(jīng)過多年的探索和積累，杭州銀行、嘉興銀行、泰隆銀行等地方中小法人銀行建立了“五個單獨”“七單七專”等專項業(yè)務管理機制；國開行浙江省分行、中行浙江省分行等大中型銀行分支機構也在總行支持下，在杭州等地開展科技金融服務創(chuàng)新試點。
為進一步破解金融支持創(chuàng)新發(fā)展存在的“看不懂、看不準、看不透”等痛點，《實施意見》要求轄內(nèi)銀行保險機構提高風險識別能力和精準服務水平。一方面，加強外部資源整合對接，強化專業(yè)互補。深化與之江實驗室、浙江大學杭州國際科創(chuàng)中心等重大科研平臺及產(chǎn)業(yè)孵化培育平臺戰(zhàn)略合作，共建共享、相互賦能，促進科技成果轉化和產(chǎn)業(yè)化；加強與創(chuàng)業(yè)投資機構、政府產(chǎn)業(yè)基金合作，共享客戶資源、調(diào)查結果；搭建浙江金融支持創(chuàng)新發(fā)展服務聯(lián)盟，建立專家智庫，加強資源共享與業(yè)務協(xié)作。另一方面，提升內(nèi)部精準服務能力，探索建立以創(chuàng)新能力、人力資本等為核心的科技企業(yè)信貸識別標準體系，加強大數(shù)據(jù)信息共享和運用，依托浙江省金融綜合服務平臺，增強科技部門、金融部門間科技企業(yè)數(shù)據(jù)信息共享，廣泛開發(fā)基于企業(yè)創(chuàng)新評價、信用信息、經(jīng)營流量數(shù)據(jù)的科技金融產(chǎn)品。加快培育金融支持創(chuàng)新發(fā)展復合型人才，打造專業(yè)化團隊。
完善風險收益匹配和風險分擔機制
近年來，浙江銀保監(jiān)局鼓勵轄內(nèi)銀行保險機構按照“多方合作、風險共擔、互利共贏”的原則，積極創(chuàng)新科技金融合作模式，完善風險收益匹配和風險分擔機制。與各地政府部門、科技園區(qū)、擔保公司合作，推出“風險池基金”、科技擔保等模式。與創(chuàng)業(yè)投資、股權投資機構合作，以股債聯(lián)動等模式支持科技型初創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。通過銀保合作開展“科技型中小企業(yè)專項貸款保證保險”業(yè)務，推廣全國首創(chuàng)的首臺(套)重大技術裝備保險補償試點，保費補貼比例達80%。
《實施意見》明確，要針對當前金融支持創(chuàng)新發(fā)展領域由于風險識別和管理機制不完善導致的“不敢做、不會做、不想做”等現(xiàn)實問題，進一步完善風險收益匹配和風險分擔機制，提升金融機構服務的意愿和可持續(xù)性。鼓勵銀行業(yè)金融機構依法合規(guī)與創(chuàng)業(yè)投資機構、產(chǎn)業(yè)投資基金等開展“貸款+外部直投”“貸款+遠期權益”等業(yè)務。在提供信貸資金的基礎上，以適當方式階段性分享科技企業(yè)股權及其選擇權收益。加大政府性融資擔保機構支持科技融資擔保創(chuàng)新“風險池”“擔保+保險”等業(yè)務合作模式，專項服務科技企業(yè)和科創(chuàng)人才力度。拓展保險服務科技領域的廣度和深度，穩(wěn)步開展中小科技企業(yè)貸款保證保險、知識產(chǎn)權質(zhì)押融資保證保險，推廣“保險+維權+服務”知識產(chǎn)權保護模式，發(fā)展“人才創(chuàng)業(yè)險”“創(chuàng)客�！薄翱蒲斜！钡葎�(chuàng)新險種。
打造科技與金融協(xié)同發(fā)展良好生態(tài)
金融支持創(chuàng)新發(fā)展需要良好的外部政策支持和監(jiān)管機制保障，形成科技與金融協(xié)同發(fā)展良好生態(tài)。近年來，浙江銀保監(jiān)局持續(xù)健全科技金融監(jiān)測體系，完善監(jiān)管考核激勵機制，強化對銀行保險機構的行為引導，著力解決金融支持創(chuàng)新發(fā)展中存在的問題。一方面推動轄內(nèi)銀行保險機構全面落實浙江創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，主動對接杭州城西科創(chuàng)大走廊，杭州、寧波、溫州國家自主創(chuàng)新示范區(qū)，“兩市兩縣兩區(qū)”全面創(chuàng)新改革試點等地方戰(zhàn)略平臺，支持科技型企業(yè)培育發(fā)展。另一方面，運用考核評估機制，實現(xiàn)科技金融相關激勵政策的落地實施，指導嘉興探索“CCEI”科技專營機構評估引導體系，依據(jù)評估結果，在風險容忍度、新設機構、開辦創(chuàng)新業(yè)務等方面對銀行機構實施差異化激勵。
《實施意見》提出，創(chuàng)新服務模式，鼓勵有條件的銀行保險機構，依托重點地區(qū)、重點科技園區(qū)、重點產(chǎn)業(yè)孵化和創(chuàng)新平臺，搭建金融支持創(chuàng)新發(fā)展實驗平臺，一平臺一方案，實施創(chuàng)新企業(yè)、創(chuàng)新項目全流程閉環(huán)管理和風險管控，完善不同類型科技產(chǎn)業(yè)鏈條金融服務方式，探索科技金融“沙盒監(jiān)管”模式。探索建立主辦行制度，統(tǒng)籌整合行業(yè)資源，有效對接和支持領軍企業(yè)創(chuàng)新聯(lián)合體組建。
同時，各級金融管理部門、科技部門、產(chǎn)業(yè)部門和財政部門深化合作，加強政策激勵和協(xié)同促進，健全風險補償、貸款貼息、保費補貼等機制，深化“政產(chǎn)學研金”合作。加強監(jiān)管激勵約束和創(chuàng)新支持，完善金融支持創(chuàng)新發(fā)展統(tǒng)計監(jiān)測機制，探索開展監(jiān)管評價。支持杭州、寧波、溫州、嘉興、臺州等地先行先試，形成金融服務創(chuàng)新發(fā)展示范效應。
