中國人壽保險股份有限公司衢州分公司黨委副書記、副總經(jīng)理 朱鶴良

       保險銷售誤導(dǎo)是指保險銷售人員提供虛假或讓消費(fèi)者誤解的信息行為，其行為將對消費(fèi)者造成重大認(rèn)識失誤。

　　銷售誤導(dǎo)的常見表現(xiàn)形式有以下幾種：

　　一是未如實向消費(fèi)者告知產(chǎn)品的類型，未說明人身保險產(chǎn)品收益的不確定性,將保險產(chǎn)品、產(chǎn)品組合的收益與銀行存款收益等其他金融產(chǎn)品收益率進(jìn)行片面類比。

　　二是以保險產(chǎn)品、產(chǎn)品組合停售、限售為由進(jìn)行宣傳銷售。

　　三是夸大或隱瞞保險條款內(nèi)容，特別是保險責(zé)任、責(zé)任免除、繳費(fèi)期間、保險期間、猶豫期及退保金計算等。

　　四是誘導(dǎo)消費(fèi)者不履行如實告知義務(wù)，或阻礙消費(fèi)者履行如實告知義務(wù)。

　　五是隱性捆綁搭售，變相誤導(dǎo)消費(fèi)者購買附加金融產(chǎn)品，致使消費(fèi)者購買非必要的產(chǎn)品或服務(wù)。

　　消費(fèi)者在購買保險產(chǎn)品時應(yīng)注意：

　　一要選擇持有保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的合規(guī)機(jī)構(gòu)或在保險機(jī)構(gòu)持有效執(zhí)業(yè)證的銷售人員處辦理保險。

　　二要認(rèn)真閱讀了解產(chǎn)品條款，對特別提示的保險責(zé)任、責(zé)任免除、保費(fèi)繳納、退保損失等重要條款應(yīng)明確理解后再簽字。

　　三是投保過程中要履行如實告知義務(wù)，特別是健康告知，重點(diǎn)了解健康保險產(chǎn)品、產(chǎn)品組合的保險合同觀察期的起算時間，避免影響后續(xù)的理賠權(quán)益。

　　四要正確認(rèn)識新型保險產(chǎn)品，分紅保險、萬能保險等新型產(chǎn)品兼具風(fēng)險保障和長期儲蓄功能，其收益具有不確定性，應(yīng)避免與銀行存款、基金等金融產(chǎn)品進(jìn)行片面比較。

　　五要在投保后細(xì)看保險合同，在新單回訪時務(wù)必認(rèn)真對待，確保本人獨(dú)立作答、切忌隨意作答或敷衍了事，對遇到不理解的條款時，一定要作出提問，若發(fā)現(xiàn)所購買的保險產(chǎn)品和自己的需求不一致，可以在猶豫期內(nèi)進(jìn)行退保，充分維護(hù)自身的合法權(quán)益。

　　最后，在遇到糾紛時，不輕信“代理維權(quán)”“代理退保”等虛假承諾，不參與違背合同約定、提供虛假信息、編造事實的不法行為，應(yīng)選擇正規(guī)渠道維護(hù)自身權(quán)益，可選擇向保險公司、保險行業(yè)協(xié)會及監(jiān)督管理部門反映，根據(jù)合同約定，申請仲裁或向法院起訴。