泰隆銀行衢州分行黨委書記、行長黃小佳

       當(dāng)前，我們常�？梢栽诟鞣N消費(fèi)場景看到信用卡、小額信貸等個人消費(fèi)信貸服務(wù)的推送，消費(fèi)者在手機(jī)上點一點就可以獲得一定的額度。因申請便利，消費(fèi)者經(jīng)常在不經(jīng)意間便頻繁、疊加使用消費(fèi)信貸，這極易引發(fā)過度負(fù)債、征信記錄不良等風(fēng)險。在此，提醒消費(fèi)者遠(yuǎn)離過度借貸營銷陷阱，防范過度借貸風(fēng)險。

　　一是警惕營銷過程中混淆概念，誘導(dǎo)消費(fèi)者使用信用貸款等行為。比如用“優(yōu)惠政策”包裝小額信貸、信用卡分期服務(wù)；不標(biāo)明貸款年化利率；誘導(dǎo)選擇信貸支付方式等等。消費(fèi)者要加強(qiáng)自我保護(hù)和風(fēng)險防范意識，簽字前要閱讀了解清楚合同條款、授權(quán)內(nèi)容，以防被誘導(dǎo)辦理小額信貸、信用卡分期等業(yè)務(wù)。

　　二是警惕超前消費(fèi)，根據(jù)自身的收入水平、消費(fèi)能力、償還能力來合理使用消費(fèi)貸款。消費(fèi)者要了解分期業(yè)務(wù)、貸款的年化利率、實際費(fèi)用等綜合成本，信用卡分期、信用貸款等息費(fèi)未必如看到的優(yōu)惠，要會算“總賬”，在個人和家庭能負(fù)擔(dān)的基礎(chǔ)上，合理使用并養(yǎng)成良好的還款習(xí)慣，量入為出，以防無節(jié)制地超前消費(fèi)和過度負(fù)債。

　　三是警惕貸款營銷宣傳中降低貸款門檻、隱瞞實際息費(fèi)等手段。消費(fèi)者應(yīng)從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)、正規(guī)渠道獲取信貸服務(wù)，不輕信非法網(wǎng)絡(luò)借貸虛假宣傳，遠(yuǎn)離不良校園貸、套路貸等侵害，不把消費(fèi)貸用于買房、炒股、理財?shù)�，提高風(fēng)險防范意識，以防過度信貸造成過度負(fù)債。

　　金融消費(fèi)者要了解消費(fèi)信貸的有關(guān)政策和風(fēng)險，防范過度信貸，提高法律意識，維護(hù)自身合法權(quán)益。