“10萬元存15天，每月能領(lǐng)510元？”面對(duì)如此“誘人”的收益，客戶楊某險(xiǎn)些落入抖音平臺(tái)上的“高息年金”詐騙陷阱。關(guān)鍵時(shí)刻，浙江三門銀座村鎮(zhèn)銀行工作人員憑借敏銳的反詐意識(shí)與快速的警銀聯(lián)動(dòng)，成功守住客戶21萬元血汗錢，用專業(yè)服務(wù)筑牢金融安全防線。

　　銷戶背后藏風(fēng)險(xiǎn)：工作人員敏銳識(shí)破“高息陷阱”

　　8月11日9時(shí)15分，健跳支行前臺(tái)經(jīng)理為客戶楊某辦理定期銷戶業(yè)務(wù)時(shí)，主動(dòng)詢問銷戶原因。楊某表示“銀行定期利率太低”，計(jì)劃將錢轉(zhuǎn)入活期賬戶，用于購(gòu)買抖音上推薦的“年金險(xiǎn)”——對(duì)方宣稱“一次性存10萬元，15天后每月領(lǐng)510元；存20萬元每月領(lǐng)1020元”，且手機(jī)里已收藏?cái)?shù)十個(gè)相關(guān)推廣視頻。

　　結(jié)合楊某曾有“出借資金無法收回”的經(jīng)歷，以及“網(wǎng)上高收益理財(cái)”的關(guān)鍵詞，前臺(tái)經(jīng)理瞬間警覺：這很可能是典型的虛假投資詐騙！她一邊耐心勸阻，告知“高收益理財(cái)多為騙局”，一邊立即聯(lián)系客戶的專屬客戶經(jīng)理，大堂經(jīng)理見狀共同介入溝通。但楊某堅(jiān)信“5、6家公司都在推，肯定沒問題”，溝通期間便匆匆離開網(wǎng)點(diǎn)。

　　快速響應(yīng)筑防線：警銀聯(lián)動(dòng)阻斷詐騙路徑

　　客戶離開后，支行工作人員第一時(shí)間啟動(dòng)反詐應(yīng)急機(jī)制：前臺(tái)經(jīng)理電話上報(bào)運(yùn)營(yíng)經(jīng)理，客戶經(jīng)理、運(yùn)營(yíng)經(jīng)理與行長(zhǎng)迅速會(huì)商，判斷風(fēng)險(xiǎn)后立即對(duì)楊某賬戶采取“暫停非柜面業(yè)務(wù)”措施，防止資金被轉(zhuǎn)走；同時(shí)，運(yùn)營(yíng)經(jīng)理同步向公安機(jī)關(guān)報(bào)警，爭(zhēng)取專業(yè)支持。

　　9時(shí)50分，公安民警抵達(dá)網(wǎng)點(diǎn)。工作人員隨即多次撥打楊某電話，終于在9時(shí)55分勸其返回網(wǎng)點(diǎn)。經(jīng)民警現(xiàn)場(chǎng)核查，該“高息年金險(xiǎn)”無正規(guī)保險(xiǎn)牌照、無法提供保單號(hào)與監(jiān)管備案信息，且要求向個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬，完全符合“非法集資+詐騙”特征，初步判定為詐騙案件。盡管楊某仍有疑慮，但在民警與銀行工作人員的聯(lián)合勸導(dǎo)下，他逐漸認(rèn)清騙局。當(dāng)天，便將準(zhǔn)備投入“年金險(xiǎn)”的21萬元現(xiàn)金重新存入銀行定期，一場(chǎng)潛在的財(cái)產(chǎn)損失被成功化解。

　　拆解詐騙套路：看清“高息年金”的三大陷阱

　　1、高收益誘餌違背規(guī)律：該“年金險(xiǎn)”宣稱年化收益高達(dá)6.12%，遠(yuǎn)超當(dāng)前正規(guī)年金險(xiǎn)與銀行存款利率，明顯違背“風(fēng)險(xiǎn)與收益匹配”的金融規(guī)律，屬于典型的“高息陷阱”。

　　2、短視頻平臺(tái)精準(zhǔn)圍獵：詐騙分子利用算法向中老年群體推送“養(yǎng)老理財(cái)”內(nèi)容，抓住其“信息甄別能力弱、追求穩(wěn)健增值”的特點(diǎn)，再以“限時(shí)福利”“內(nèi)部名額”制造焦慮，引導(dǎo)脫離平臺(tái)私下交易，規(guī)避監(jiān)管審核。

　　3、脫離正規(guī)監(jiān)管體系：詐騙方無法提供保險(xiǎn)公司注冊(cè)地、監(jiān)管備案信息，且要求資金轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶或不明第三方公司，完全脫離監(jiān)管，資金安全毫無保障。

　　通訊員 林盼盼