“共有698頭奶牛，每頭牛一天要吃30多公斤，光飼料就要100多元�！苯�日，筆者走進(jìn)浙江荷鷺乳業(yè)有限公司牧場，聽牧場負(fù)責(zé)人阮國宏算賬，飼料成本占牧場總支出的60%以上，一旦資金周轉(zhuǎn)跟不上，草料斷供，牛奶品質(zhì)就會產(chǎn)生波動，好不容易建立的學(xué)校、商超供應(yīng)渠道可能失守。傳統(tǒng)貸款里，奶牛是“會跑的資產(chǎn)”，沒法抵押；牧場的土地是流轉(zhuǎn)來的，也難作擔(dān)保。2024年年底，牧場的銷售版圖已拓展至浙江省各地，隨著經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)大，該牧場流動資金一度顯得緊張。

　　農(nóng)業(yè)銀行衢江支行客戶經(jīng)理王高華在走訪時(shí)了解到這一情況后，立即上門進(jìn)行貸前調(diào)查。他注意到牧場里每頭奶牛耳朵上都戴著智能耳標(biāo)——這是牧場用來監(jiān)測牛群健康、運(yùn)動量的“黑科技”�！澳懿荒茏屵@些‘活資產(chǎn)’變成抵押物？”一個(gè)大膽的想法浮出水面。

　　王高華將這一想法帶回銀行后，農(nóng)業(yè)銀行衢州分行迅速響應(yīng)，當(dāng)即成立專項(xiàng)工作組，聯(lián)合風(fēng)控、信貸等多部門召開專題會議。針對活體抵押的特殊性，團(tuán)隊(duì)研究了評估標(biāo)準(zhǔn)——從奶牛的品種純度、健康狀況到產(chǎn)奶量的波動規(guī)律，結(jié)合智能耳標(biāo)實(shí)時(shí)傳輸?shù)倪\(yùn)動數(shù)據(jù)、進(jìn)食記錄等，制定出了一套精細(xì)化的估值模型。同時(shí)，為加快審批效率，農(nóng)業(yè)銀行衢州分行專門開通“活體抵押綠色通道”，簡化流程、壓縮環(huán)節(jié)，確保從貸前調(diào)查到額度核定的全流程高效銜接。

　　農(nóng)業(yè)銀行衢州分行將698頭成年奶牛作為抵押物，根據(jù)奶牛產(chǎn)奶量、血統(tǒng)估值，最終核定400萬元的貸款額度。抵押合同簽完的那一刻，阮國宏盯著手機(jī)上的到款短信，感慨道：“以前說‘牛是活的，貸不到款’，現(xiàn)在它們也成了‘信用憑證’了！”

　　資金到位后，該牧場的“幸福指數(shù)”有了更堅(jiān)固的保障：奶牛產(chǎn)奶量穩(wěn)定在每天6000公斤左右，乳蛋白含量比行業(yè)平均高0.3個(gè)百分點(diǎn)；DIY(自己動手)工坊里，游客體驗(yàn)擠牛奶，用新鮮牛奶做奶皂的笑聲更響了；線下渠道也進(jìn)一步拓寬。阮國宏介紹，下半年銷售額預(yù)計(jì)同比增長50%以上。

　　“活體抵押不只是貸到了一筆資金，更是對活資產(chǎn)的一種肯定，是對我們養(yǎng)殖業(yè)的肯定�！比顕�宏坦言，有穩(wěn)定的資金流作支撐，他們正規(guī)劃建設(shè)酒店，力求把養(yǎng)殖、加工與旅游的融合文章做得更扎實(shí)。而那698頭“抵押�！保�如今仍在陽光下悠閑進(jìn)食——它們的耳標(biāo)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)同步到農(nóng)行系統(tǒng)，既保障了銀行的風(fēng)險(xiǎn)可控，也讓牧場省去了頻繁評估的麻煩。