10月21日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》(以下簡稱《意見》)正式發(fā)布，對(duì)辦理非法放貸刑事案的若干問題提出了具體意見。《意見》自2019年10月21日起施行。

　　《意見》提出，違反國家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，或者超越經(jīng)營范圍，以營利為目的，經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款，擾亂金融市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，依照刑法第二百二十五條第(四)項(xiàng)的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

　　《意見》明確，“經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款”，是指2年內(nèi)向不特定多人(包括單位和個(gè)人)以借款或其他名義出借資金10次以上。貸款到期后延長還款期限的，發(fā)放貸款次數(shù)按照1次計(jì)算。

　　怎樣的非法放貸行為屬于“情節(jié)嚴(yán)重”“情節(jié)特別嚴(yán)重”？

　　《意見》提出了具體標(biāo)準(zhǔn)，以超過36%的實(shí)際年利率實(shí)施非法放貸行為，具有下列情形之一的，屬于刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”，但單次非法放貸行為實(shí)際年利率未超過36%的，定罪量刑時(shí)不得計(jì)入。

　　屬于“情節(jié)嚴(yán)重”具體情形包括：個(gè)人非法放貸數(shù)額累計(jì)在200萬元以上的，單位非法放貸數(shù)額累計(jì)在1000萬元以上的；個(gè)人違法所得數(shù)額累計(jì)在80萬元以上的，單位違法所得數(shù)額累計(jì)在400萬元以上的；個(gè)人非法放貸對(duì)象累計(jì)在50人以上的，單位非法放貸對(duì)象累計(jì)在150人以上的；造成借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴(yán)重后果的。

　　屬于“情節(jié)特別嚴(yán)重”的具體情形包括：個(gè)人非法放貸數(shù)額累計(jì)在1000萬元以上的，單位非法放貸數(shù)額累計(jì)在5000萬元以上的；個(gè)人違法所得數(shù)額累計(jì)在400萬元以上的，單位違法所得數(shù)額累計(jì)在2000萬元以上的；個(gè)人非法放貸對(duì)象累計(jì)在250人以上的，單位非法放貸對(duì)象累計(jì)在750人以上的；造成多名借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等特別嚴(yán)重后果的。此外，《意見》強(qiáng)調(diào)，非法放貸數(shù)額應(yīng)當(dāng)以實(shí)際出借給借款人的本金金額認(rèn)定。非法放貸行為人以介紹費(fèi)、咨詢費(fèi)、管理費(fèi)、逾期利息、違約金等名義和以從本金中預(yù)先扣除等方式收取利息的，相關(guān)數(shù)額在計(jì)算實(shí)際年利率時(shí)均應(yīng)計(jì)入。

　　中國銀行法學(xué)研究會(huì)理事肖颯向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，這個(gè)《意見》是一個(gè)非常大的變化，“2012年最高法對(duì)廣東省高院有一個(gè)批復(fù)，當(dāng)時(shí)的批復(fù)是說非法放貸不能按照刑法第225條來處理，但是這個(gè)意見現(xiàn)在被推翻了，那么一些做民間借貸的自然人和公司就有可能按照非法經(jīng)營罪來處理了�！�

　　這對(duì)現(xiàn)金貸公司和一些助貸公司影響較大�！耙恍┲�貸機(jī)構(gòu)表面上是助貸，實(shí)際上就是從金融機(jī)構(gòu)拿資金，然后按照自己的風(fēng)控手段去放貸，這樣的行為自2019年10月21日起就被認(rèn)為是一種犯罪行為了。” (記者  肖 樂)